【前言】伴隨著在我國網(wǎng)民人數(shù)的再次提高，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對日常生活的危害進一步推進，群眾能夠根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)便捷申請辦理各類業(yè)務流程，比如買東西、預定這些。為了更好地便捷群眾迅速申請辦理保險營銷，在我國發(fā)布了網(wǎng)絡保險業(yè)務流程，其就是指保險公司借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等技術(shù)性，根據(jù)直營網(wǎng)上平臺、第三方網(wǎng)上平臺等簽訂保險合同、出示保險業(yè)務的業(yè)務流程。另外為了更好地標準網(wǎng)絡保險運營個人行為，推動網(wǎng)絡保險身心健康標準發(fā)展趨勢，中國保監(jiān)會下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》。本方法從運營標準、運營地區(qū)、信息公開、監(jiān)管等層面確立了網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的基本上運營標準。到此在我國網(wǎng)絡保險業(yè)務流程管控規(guī)章制度宣布頒布。

【出臺政策】：網(wǎng)絡保險業(yè)務流程管控暫行規(guī)定
【發(fā)文字號】：保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號
【實行時間】：2015年10月1日起

文件目錄

第一章 通則
第二章 運營標準與運營地區(qū)
第三章 信息公開
第四章 運營標準
第五章 監(jiān)管
第六章 附錄

為標準網(wǎng)絡保險運營個人行為，維護商業(yè)保險顧客合法權(quán)利，推動網(wǎng)絡保險業(yè)務流程身心健康發(fā)展趨勢，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)、行政規(guī)章，制訂本方法。

第一章 總 則

第一條 本方法所稱網(wǎng)絡保險業(yè)務流程，就是指保險公司借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等技術(shù)性，根據(jù)直營網(wǎng)上平臺、第三方網(wǎng)上平臺等簽訂保險合同、出示保險業(yè)務的業(yè)務流程。
本方法所稱保險公司，就是指經(jīng)商業(yè)保險監(jiān)管組織準許開設，并依規(guī)注冊登記的車險公司和保險專業(yè)中介服務。保險專業(yè)中介服務就是指運營地區(qū)不限于注冊地址所屬省、自治州、市轄區(qū)的保險專業(yè)代理記賬公司、保險經(jīng)紀企業(yè)和保險公估組織。
本方法所稱直營網(wǎng)上平臺，就是指保險公司依規(guī)開設的網(wǎng)上平臺。
本方法所稱第三方網(wǎng)上平臺，就是指除直營網(wǎng)上平臺外,在網(wǎng)絡保險業(yè)務流程主題活動中，為商業(yè)保險顧客和保險公司出示互聯(lián)網(wǎng)服務支持輔助服務項目的網(wǎng)上平臺。

第二條 保險公司進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程，應遵循法律法規(guī)、行政規(guī)章及其本方法的相關要求，不可危害商業(yè)保險顧客合法權(quán)利和社會發(fā)展集體利益。
保險公司應科學研究評定本身風險防控工作能力、顧客服務工作能力，有效明確合適互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運營的保險理財產(chǎn)品以及市場銷售范疇，不可以保證顧客服務品質(zhì)和風險防控的，應立即給予調(diào)節(jié)。
保險公司應確保網(wǎng)絡保險顧客具有不少于別的業(yè)務流程方式的購買保險和索賠等保險業(yè)務，確保商業(yè)保險交易信息和顧客網(wǎng)絡信息安全。

第三條 網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的市場銷售、保險投保、索賠、退保險、突發(fā)事件處理及顧客服務等商業(yè)保險運營個人行為，應由保險公司管理方法和承擔。
第三方網(wǎng)上平臺運營進行所述保險營銷的，應獲得保險營銷運營資質(zhì)。

第二章 運營標準與運營地區(qū)

第四條 網(wǎng)絡保險業(yè)務流程應由保險公司公司總部創(chuàng)建統(tǒng)一集中化的業(yè)務流程服務平臺和解決步驟，推行集中化經(jīng)營、統(tǒng)一管理方法。
除本方法第一條要求的車險公司和保險專業(yè)中介服務外，別的組織或本人不可運營網(wǎng)絡保險業(yè)務流程。保險公司的從業(yè)者不可以本人為名進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程。

第五條 保險公司進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的直營網(wǎng)上平臺，應具有以下標準：
（一）具備適用網(wǎng)絡保險業(yè)務流程經(jīng)營的管理信息系統(tǒng)，完成與保險公司關鍵業(yè)務管理系統(tǒng)的無縫拼接即時連接，并保證與保險公司內(nèi)部別的軟件系統(tǒng)的合理防護，防止網(wǎng)絡信息安全風險性在保險公司外部環(huán)境傳送與擴散。
（二）具備健全的服務器防火墻、入侵防御系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫加密及其災禍修復等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡信息安全體系管理；
（三）具備it行業(yè)主管機構(gòu)授予的許可證書或是在it行業(yè)主管機構(gòu)進行域名備案，且網(wǎng)址連接地在我國地區(qū)；
（四）具備專業(yè)的網(wǎng)絡保險業(yè)務流程管理單位，并配置相對的技術(shù)專業(yè)工作人員；
（五）具備完善的網(wǎng)絡保險業(yè)務流程管理規(guī)章制度和安全操作規(guī)程；
（六）網(wǎng)絡保險業(yè)務流程業(yè)務員應合乎中國保險監(jiān)督管理委員會相關要求；
（七）中國保監(jiān)會要求的別的標準。

第六條 保險公司根據(jù)第三方網(wǎng)上平臺進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的，第三方網(wǎng)上平臺應具有以下標準：
（一）具備it行業(yè)主管機構(gòu)授予的許可證書或是在it行業(yè)主管機構(gòu)進行域名備案，且網(wǎng)址連接地在我國地區(qū)；
（二）具備可以信賴的互聯(lián)網(wǎng)營銷系統(tǒng)軟件和網(wǎng)絡信息安全體系管理，完成與保險公司軟件系統(tǒng)的合理防護，防止網(wǎng)絡信息安全風險性在保險公司外部環(huán)境傳送與擴散；
（三）可以詳細、精確、立即向保險公司出示進行保險營銷需要的被保險人、受益人、收益人的個人信息信息內(nèi)容、聯(lián)絡信息內(nèi)容、賬戶信息及其購買保險實際操作運動軌跡等信息內(nèi)容；
（四）近期2年未遭受it行業(yè)主管機構(gòu)、市場監(jiān)督管理管理方法單位等政府機構(gòu)的重特大行政許可，未被中國保監(jiān)會納入保險業(yè)嚴禁協(xié)作明細；
（五）中國保監(jiān)會要求的別的標準。
第三方網(wǎng)上平臺不符所述標準的，保險公司不可兩者之間協(xié)作進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程。

第七條 車險公司在具備相對內(nèi)控制度工作能力且能達到顧客服務要求的狀況下，可將以下保險險種的網(wǎng)絡保險業(yè)務流程運營地區(qū)拓展至未注冊分公司的省、自治州、市轄區(qū)：
（一）人身安全意外事故商業(yè)保險、定期壽險和通用型終身壽險；
（二）被保險人或受益人為本人的家中財險、責任險、信用保險和保證保險；
（三）可以單獨、詳細地根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成市場銷售、保險投保和索賠全步驟服務項目的財險業(yè)務流程；
（四）中國保監(jiān)會要求的別的保險險種。
中國保監(jiān)會能夠依據(jù)具體情況，調(diào)節(jié)并發(fā)布所述可在未注冊分公司的省、自治州、市轄區(qū)運營的保險險種范疇。
對被保險人、受益人、收益人或商業(yè)保險標底所屬的省、自治州、市轄區(qū)，車險公司沒有注冊分公司的，保險公司應在市場銷售時就其很有可能存有的服務項目不及時、時效性差等難題作出確立提醒，規(guī)定被保險人確定，并存留確定紀錄。
保險專業(yè)中介服務進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的經(jīng)營范圍和運營地區(qū)，應與出示相對保險投保服務項目的車險公司保持一致。

第三章 信息公開

第八條 保險公司進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程，不可開展不實闡述、片面性或夸大其詞宣傳策劃往日銷售業(yè)績、違反規(guī)定服務承諾盈利或是擔負損害等虛假性敘述。
保險公司應在進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的有關網(wǎng)上平臺的明顯部位，以清楚通俗易懂的語言表達注明保險理財產(chǎn)品及服務項目等信息內(nèi)容，需注明的信息內(nèi)容包含以下內(nèi)容：
（一）保險理財產(chǎn)品的保險投保企業(yè)、市場銷售行為主體及保險投保企業(yè)設立子公司的省、自治州、市轄區(qū)明細；
（二）保險合同簽訂的方式，選用電子保險單的，應予以確立表明；
（三）保險費用的付款方式，及其保單證、保險費用稅票等憑據(jù)的派送方法、收費標準；
（四）購買保險資詢方法、保單查詢方法及消費者投訴方式；
（五）購買保險、保險投保、索賠、保護、退保險的辦理手續(xù)及商業(yè)保險賠償款、退保金、保障金的付款方式；
（六）對于被保險人（受益人或是收益人）的私人信息、購買保險交易信息和買賣安全性的保障體系；
（七）中國保監(jiān)會要求的別的內(nèi)容。
在其中，網(wǎng)絡保險商品的市場銷售網(wǎng)頁頁面應該包括以下內(nèi)容：
（一）保險理財產(chǎn)品名字（條文名字和宣傳策劃名字）及審批批準文號、辦理備案序號或上報文件編號；
（二）保險條款、利率（或保險條款、利率的連接），在其中應突顯提醒和表明免去車險公司義務的條文，并以適度的方法突顯提醒索賠規(guī)定、保險合同中的寬限期、花費扣減、退保險損害、保單現(xiàn)金價值等關鍵內(nèi)容；
（三）市場銷售人身險新式商品的，應依照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的相關規(guī)定開展信息公開和權(quán)益演試，禁止片面性應用“預期收益率”等敘述商品權(quán)益的宣傳策劃句子；
（四）保險理財產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新式商品的，須以不小于產(chǎn)品名字字體大小的黑體字標明盈利可變性；
（五）被保險人的屬實告之責任，及其違背責任的不良影響；
（六）商業(yè)保險商品銷售地區(qū)范疇；
（七）別的立即危害顧客權(quán)益和消費行為的事宜。
網(wǎng)上平臺上發(fā)布的保險理財產(chǎn)品基本信息，應由車險公司統(tǒng)一制做和受權(quán)公布，并保證信息合理合法、真正、精確、詳細。

第九條 進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的保險公司，應在其官網(wǎng)創(chuàng)建網(wǎng)絡保險信息公開欄目，需公布的信息內(nèi)容包含以下內(nèi)容：
（一）運營網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的網(wǎng)站名、網(wǎng)站地址，若為第三方網(wǎng)上平臺，也要公布業(yè)務流程協(xié)作范疇；
（二）網(wǎng)絡保險商品信息，包含保險理財產(chǎn)品名字、條文利率（或連接）及審批批準文號、辦理備案序號、上報文件編號或條文編號；
（三）已注冊分公司名字、辦公室詳細地址、聯(lián)系電話等；
（四）顧客服務及消費者維權(quán)方法；
（五）中國保監(jiān)會要求的別的內(nèi)容。
保險專業(yè)中介服務進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的，應公布的信息內(nèi)容還應包含中國保監(jiān)會授予的業(yè)務流程許可證書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照刊登的信息內(nèi)容或企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的電子器件連接標志、車險公司的受權(quán)范疇及內(nèi)容。

第四章 運營標準

第十條 保險公司應將保險監(jiān)管要求及相關規(guī)定告之協(xié)作企業(yè)，并存留告之紀錄。保險公司與第三方網(wǎng)上平臺應簽定合作合同，確立承諾彼此權(quán)利與義務，保證職責分工清楚、義務確立。因第三方網(wǎng)上平臺緣故造成 商業(yè)保險顧客或是保險公司合法權(quán)利遭受危害的，第三方網(wǎng)上平臺應擔負承擔責任。

第十一條 第三方網(wǎng)上平臺應在顯眼部位公布協(xié)作保險公司信息內(nèi)容及第三方網(wǎng)上平臺備案號，并提醒保險營銷由保險公司出示。
第三方網(wǎng)上平臺應于接到購買保險申請辦理后24小時內(nèi)向型保險公司詳細、精確地出示保險投保需要的材料信息內(nèi)容，包含被保險人（受益人、收益人）的名字、證件類型、身份證號碼、聯(lián)系電話、帳戶等材料。除相關法律法規(guī)要求的情況外，保險公司及第三方網(wǎng)上平臺不可將有關數(shù)據(jù)泄露給一切組織和本人。
第三方網(wǎng)上平臺為保險公司出示宣傳策劃服務項目的，宣傳策劃內(nèi)容應經(jīng)車險公司審批，以保證宣傳策劃內(nèi)容合乎相關管控要求。車險公司對宣傳策劃內(nèi)容的真實有效、精確性和合規(guī)擔負相對義務。

第十二條 車險公司應提升對網(wǎng)絡保險商品的管理方法，挑選合適互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特點的保險理財產(chǎn)品進行運營，并運用大數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析技術(shù)性等開發(fā)設計融入網(wǎng)絡經(jīng)濟要求的新品，不可違背社會道德、商業(yè)保險基本概念及有關管控要求。

第十三條 被保險人交貨的保險費用應立即轉(zhuǎn)帳付款至保險公司的保費收入專用型帳戶，第三方網(wǎng)上平臺不可代辦保險費用并開展轉(zhuǎn)付款。保費收入專用型帳戶包含保險公司依規(guī)在第三方支付服務平臺設立的專用型帳戶。

第十四條 保險公司及第三方網(wǎng)上平臺以贈送保險、或與商業(yè)保險立即有關物件和服務項目的方式進行營銷活動的，應合乎中國保監(jiān)會相關要求。不可以現(xiàn)錢或類似方法向被保險人退還所交保險費用。

第十五條 保險公司應詳細紀錄和儲存網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的交易信息，保證可以詳細、精確地復原有關買賣步驟和關鍵點。交易信息應最少包含：品牌宣傳和市場銷售文字、市場銷售和服務項目日志、被保險人實際操作運動軌跡等。第三方網(wǎng)上平臺應幫助和適用保險公司依規(guī)獲得所述信息內(nèi)容。

第十六條 車險公司應提升網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的管理與服務，創(chuàng)建適用資詢、購買保險、退保險、索賠、查看和舉報的在線客服管理體系，探尋以短消息、即時通信專用工具等多種多樣方法進行客戶維護，簡單化服務規(guī)范，自主創(chuàng)新服務項目方法，保證顧客服務的高效率和方便快捷。
對因必須現(xiàn)場核保、現(xiàn)場勘查和調(diào)研等要素而危害向顧客出示迅速和方便快捷保險業(yè)務的保險險種，保險公司應該馬上中止有關保險理財產(chǎn)品的市場銷售，并采取措施對策開展整頓，整頓后仍不可以處理的，應停止有關保險理財產(chǎn)品的市場銷售。

第十七條 保險公司應提升業(yè)務流程數(shù)據(jù)信息的安全工作，采用服務器防火墻防護、備份數(shù)據(jù)、常見故障修復等方式方法，保證與網(wǎng)絡保險業(yè)務流程相關買賣數(shù)據(jù)信息和信息內(nèi)容的安全性、真正、精確、詳細。
保險公司應預防仿冒網(wǎng)址、APP運用等對于網(wǎng)絡保險的違法違紀主題活動，查驗網(wǎng)頁頁面上對外開放連接的穩(wěn)定性，開拓專業(yè)方式接納群眾檢舉，發(fā)現(xiàn)問題后應該馬上采用預防措施，并立即向中國保險監(jiān)督管理委員會匯報。

第十八條 保險公司應提升顧客信息化管理，保證客戶數(shù)據(jù)信息內(nèi)容真實可信，確保數(shù)據(jù)采集、解決及應用的安全系數(shù)和合理合法。
對進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程全過程中搜集的客戶資料，保險公司應嚴苛保密性，不可泄漏，沒經(jīng)顧客愿意，不可將客戶資料用以所出示服務項目以外的目地。

第十九條 車險公司應制訂應急管理應急預案，妥當解決因緊急事件、不可抗拒等緣故造成 的網(wǎng)絡保險業(yè)務流程運營終斷。
保險公司網(wǎng)絡保險業(yè)務流程運營終斷的，應在直營網(wǎng)上平臺或第三方網(wǎng)上平臺的首頁明顯部位開展立即發(fā)布，并表明緣故及事后處理方法。

第二十條 保險公司應不斷完善顧客身份核查規(guī)章制度，提升對超大金額買賣和異常買賣的監(jiān)管和匯報，嚴格執(zhí)行合規(guī)管理相關要求。
保險公司應規(guī)定被保險人正常情況下應用自己帳戶付款保險費用，退保險時保險費用應退回至原繳費帳戶，賠償款資產(chǎn)應付款到被保險人自己、受益人帳戶或收益人帳戶。對保險期間超出一年的人身險業(yè)務流程，保險公司應核查被保險人賬戶信息的真實有效，保證付款方、收款方為被保險人自己。
保險公司應不斷完善網(wǎng)絡保險風控系統(tǒng)規(guī)章制度，提升對網(wǎng)絡保險詐騙的監(jiān)管和匯報，第三方網(wǎng)上平臺應幫助保險公司進行風控系統(tǒng)監(jiān)管和調(diào)研。

第二十一條 車險公司向保險專業(yè)中介服務及第三方網(wǎng)上平臺付款有關花費時，理應由公司總部統(tǒng)一清算、統(tǒng)一受權(quán)轉(zhuǎn)帳付款。
車險公司應依照合作合同承諾的花費類型和規(guī)范，向保險專業(yè)中介服務付款中介公司花費或向第三方網(wǎng)上平臺付款信息科技花費等，不可立即或間接性給與合作合同承諾之外的其他利益。

第二十二條 中國保監(jiān)會以及派出機構(gòu)根據(jù)相關法律法規(guī)及有關管控要求，對保險公司和第三方網(wǎng)上平臺的網(wǎng)絡保險運營個人行為開展日常管控和當場查驗，保險公司和第三方網(wǎng)上平臺應予以相互配合。

第二十三條 中國保險產(chǎn)業(yè)協(xié)會根據(jù)相關法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關要求，對網(wǎng)絡保險業(yè)務流程開展自我約束管理方法。
中國保險產(chǎn)業(yè)協(xié)會應在官網(wǎng)創(chuàng)建網(wǎng)絡保險信息公開欄目，對進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的保險公司以及協(xié)作的第三方網(wǎng)上平臺等信息內(nèi)容開展公布，便于廣大群眾查看和監(jiān)管。中國保監(jiān)會官網(wǎng)另外對基本信息開展公布。

第五章 監(jiān)管

第二十四條 進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的保險公司具備下列情況之一的，中國保監(jiān)會能夠勒令整頓；情節(jié)惡劣的，依規(guī)給予行政許可：
（一）私自受權(quán)子公司開設網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的；
（二）與不符本方法要求的第三方網(wǎng)上平臺協(xié)作的；
（三）產(chǎn)生買賣內(nèi)容丟失或顧客數(shù)據(jù)泄露，導致不良影響的；
（四）未依照本方法要求公布信息內(nèi)容或作出提醒，開展欺詐宣傳策劃的；
（五）違背本方法有關運營地區(qū)、花費付款等相關要求的；
（六）不具有本方法要求的進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程標準的；
（七）違背中國保監(jiān)會要求的別的個人行為。

第二十五條 進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的第三方網(wǎng)上平臺具備下列情況之一的，中國保監(jiān)會能夠規(guī)定其糾正；拒不糾正的，中國保監(jiān)會能夠勒令相關保險公司馬上停止兩者之間協(xié)作，將其納入領域嚴禁協(xié)作明細，并在全領域通告：
（一）私自與不符本方法要求的組織或本人協(xié)作進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程；
（二）沒經(jīng)車險公司愿意私自進行宣傳策劃，導致不良影響的；
（三）違背本方法有關信息公開、花費付款等要求的；
（四）未依照本方法要求向保險公司出示或幫助保險公司依規(guī)獲得保險投保所需信息內(nèi)容材料的；
（五）不具有本方法要求的進行網(wǎng)絡保險業(yè)務流程標準的；
（六）不配合商業(yè)保險監(jiān)督機構(gòu)進行監(jiān)督管理工作中的；
（七）違背中國保監(jiān)會要求的別的個人行為。

第二十六條 中國保監(jiān)會綜合承擔網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的管控，各中國保險監(jiān)督管理委員會承擔管轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡保險業(yè)務流程的日常檢測與管控，并可依據(jù)中國保監(jiān)會受權(quán)對相關保險公司進行監(jiān)督管理。 保險公司或其從業(yè)者違背本方法，中國保監(jiān)會以及派出機構(gòu)能夠根據(jù)管控交談、管控函等對策，勒令時限整頓；拒不整頓、未按要求整頓，或組成《保險法》等法律法規(guī)、行政規(guī)章要求的違紀行為的，依規(guī)開展懲罰。

第六章 附 則

第二十七條 技術(shù)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)車險公司的業(yè)務范圍和運營地區(qū)，中國保監(jiān)會另有要求的，可用其要求。
再保險營銷不適合本方法。

第二十八條 對保險公司根據(jù)即時通信專用工具、系統(tǒng)軟件、社交網(wǎng)絡平臺等方式市場銷售保險理財產(chǎn)品的管理方法，參考可用本方法。
車險公司、商業(yè)保險集團公司（控投）企業(yè)屬下非商業(yè)保險類分公司依規(guī)開設的網(wǎng)上平臺，參考第三方網(wǎng)上平臺管理方法。

第二十九條 本方法由中國保監(jiān)會承擔表述和修定。

第三十條 本方法自2015年10月1日起實施，實施限期為三年?！侗ｋU代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）另外廢除。