至于為什么企業(yè)必須購買商業(yè)保險，作者在前一篇文章中解釋說，商業(yè)保險實際上是企業(yè)最想要實施的福利，也是員工最認(rèn)可的福利之一，這里不再重復(fù)原因。但哪種商業(yè)保險是企業(yè)最應(yīng)該購買的呢？

雇主責(zé)任保險，這個名字可能對我們普通員工不太熟悉，但對資深人力資源肯定并不陌生。

雇主責(zé)任保險以雇主依法對雇員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險目標(biāo)，主要適用于工傷。

然而，有些人可能會說，如果發(fā)生工傷，他們沒有為員工繳納社會保險。如果有工傷保險，他們不需要購買商業(yè)保險。工傷保險的賠償責(zé)任是，一旦發(fā)生工傷事故，工傷保險機(jī)構(gòu)將賠償受害人，用人單位將不再承擔(dān)工傷事故的民事賠償責(zé)任。

但恐怕我們需要糾正對《工傷保險條例》的誤解。工傷事故，即使用人單位參加了工傷保險，也不再承擔(dān)民事賠償責(zé)任，用人單位仍應(yīng)承擔(dān)：

-一次性工傷醫(yī)療補貼和一次性傷殘就業(yè)補貼(勞動合同終止或終止時承擔(dān))；

-停工留薪期工資、伙食補貼及住院護(hù)理費；

-轉(zhuǎn)院交通食宿費用等。

因此，當(dāng)工傷事故發(fā)生時，在工傷保險賠償后，根據(jù)工傷管理規(guī)定，企業(yè)仍有額外的賠償責(zé)任，如工作損失、護(hù)理費、殘疾就業(yè)津貼或事故造成的相關(guān)法律費用等。在員工工傷休息期間，企業(yè)不僅面臨人力不足的壓力，還需要繼續(xù)支付員工工資，承擔(dān)雙重?fù)p失，雇主責(zé)任保險可以完全支付這部分費用。

然后有些人可能會說，我們的企業(yè)已經(jīng)購買了集團(tuán)事故保險。許多企業(yè)出于各種考慮，如員工變動快、社會保障支付費用過高等，希望通過集團(tuán)事故保險保護(hù)員工，避免員工風(fēng)險。

但這里必須澄清，集團(tuán)事故保險作為個人保險，保險法規(guī)定：被保險人與勞動者有勞動關(guān)系，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人，即從法律上講，事故保險賠償員工仍可以根據(jù)法律同時向雇主行使賠償權(quán)。因此，集團(tuán)事故保險只是為員工提供的福利，不能免除企業(yè)作為雇主應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

在糾正了企業(yè)風(fēng)險認(rèn)知的兩個誤解后，我相信你一定知道我們企業(yè)最應(yīng)該購買哪種商業(yè)保險，對吧？是的，這是雇主責(zé)任保險！雇主責(zé)任保險費作為企業(yè)管理成本之一，是我們企業(yè)購買商業(yè)保險的最佳選擇。