好像在一夜之間，不管藍(lán)領(lǐng)白領(lǐng)，仍至明星網(wǎng)紅，都在自稱打工人。

許多打工人知道這項福利，但仍是疑問商業(yè)集體保險（團險）究竟保什么，和公司的五險一金有啥不同？

咱們看看價格。

團險其實并不復(fù)雜，不管是職工達(dá)上萬人的500強公司，或是只有三四個人組成的小創(chuàng)業(yè)公司，都是能夠購買的。

團險一般由四個保險產(chǎn)品組成，也便是咱們常見的意外險、醫(yī)療險、重疾險和定時壽險。

以這四個產(chǎn)品為根底，團險能夠掩蓋以下幾個職責(zé)：

一、嚴(yán)重疾病職責(zé)，保額一般在50萬元，由重疾險覆蓋。

二、疾病導(dǎo)致的身故職責(zé)，50萬保額，由定時壽險覆蓋。

三、意外導(dǎo)致的身故職責(zé)，150萬保額，由定時壽險和意外險覆蓋。

四、門診醫(yī)療職責(zé)，兩萬保額，醫(yī)療險覆蓋。

五、住院醫(yī)療職責(zé)，30萬保額，醫(yī)療險覆蓋。

看到這或許有小伙伴會說，這么好的福利，公司一年得花多少錢??？

假設(shè)公司的平均年齡35歲，每人每年3000元，平均算下來每個月250元，有些朋友每月的電話費補助和交通補助都遠(yuǎn)超這個數(shù)吧。

有沒有覺得很值？

團險價格之所以這么廉價，主要原因有三。

第一，咱們能夠把團險簡略類比成團購，買的人多了，節(jié)省了一部分辦理成本，自然就能取得一定的優(yōu)惠。

尤其是線下保險，比方許多流程和手續(xù)都需人工填寫投保單，假如100人獨自買保險，就需100張投保單，而團險就1張。

第二，團險只要負(fù)責(zé)人拍板，公司中100個職工就直接買了，不必一個一個地去獨自介紹、宣揚，直接降低了銷售成本。

第三，以公司名義參保，參保人員的工作環(huán)境和性質(zhì)相對共同，外部危險相對可控。

再加上不少公司還有入職體檢，很好地處理了客戶挑選和健康的問題。

而且團險的核保是面對一個集體的核保，不必挨個進行詢問，這里又省下了一筆成本。

也正因如此，有些朋友由于小病無法購買重疾險的，也能夠經(jīng)過團險來處理這個危險。

不過團險廉價是廉價，樂意給職工買團險的中小企業(yè)仍是不多，一方面或許確實跟公司效益有關(guān)，不過大多仍是與辦理者的思想有關(guān)——假設(shè)老板自己都不給自己買商業(yè)保險，又怎么給職工買。

更何況，保險這東西看不見摸不著，不是一切職工都能切身感受到的福利。

還不如把錢花在職工看的見的地方，比方擺個零食區(qū)，弄個跑步機，讓職工拍拍照發(fā)朋友圈，表現(xiàn)一下公司的高大上，必定有一些公司辦理者是這樣想的。

就靠每天上班吃零食+休息時間健身，來確保職工能為公司健康工作30年。

另外，有些公司的職工現(xiàn)已在享用私立醫(yī)院看病報銷的福利了，部分公司會挑選在團險中添加高端醫(yī)療險。

這類保險盡管價格不菲，但能夠讓職工在意外受傷或生病時，毫無顧忌地走進一家私立醫(yī)院，報上自己的姓名和身份證，享用門診、治療、開藥一條龍服務(wù)，最終拍拍屁股走人就行，保險公司會經(jīng)過“直賠”的方法直接和醫(yī)院結(jié)算。

在團險上，公司和公司間的差距便是這么大。

再問一個問題：公司買了團險，還要買保險嗎？

其實公司有團險只是福利，是如虎添翼，團險短板自己也要清楚：短期續(xù)保差、低保額、保證不充分、換工作或福利變動就沒有了…

咱們需要自己有備無患，建議趁身體健康、保費廉價，給自己裝備一個終身的保證，千萬別想著等，因為誰都不知道危險什么時候來。

個人保險和公司團險并不矛盾，是能夠互為補充，在現(xiàn)已有了團險的情況下再酌情購買個人保險能夠在保證范圍和額度方面進行補充，使自己得到完善的危險保證。

總之，保險最重要的原則是以防萬一。