公積金是在我國實(shí)行的一項(xiàng)住宅福利對策,主要是由我國、公司、本人三方一同擔(dān)負(fù)的積金,個(gè)人公積金的應(yīng)用范疇十分普遍,能夠用于貸款買房子、建造住宅和第三方支付租金等,那麼,怎么使用才最有效呢？

公積金如何使用最合適和最有效

1、貸款買房子
公積金最關(guān)鍵的使用價(jià)值是用以選購本人住房。因?yàn)槟憬患{了本人公積金，你也就當(dāng)然有著了申請辦理公積金借款的支配權(quán)，能夠享有到低息貸款買房貸款的福利。公積金借款的優(yōu)點(diǎn)取決于銀行貸款利率低，要比商業(yè)服務(wù)購房貸款低一個(gè)點(diǎn)上下。
舉個(gè)事例，同是1萬余元的借款，二種貸款還款方式的本年度還貸差值在60元至70多元化中間。假如申辦三十萬元的本人購房貸款，貸款年限為30年，申請辦理公積金房貸可節(jié)約的貸款利息總金額為637二十元。
在同樣合同類型下，公積金房貸中的花費(fèi)一般也比商貸低，而在公積金借款中選用質(zhì)押加商業(yè)保險(xiǎn)的較高花費(fèi)的合同類型時(shí)，借款花費(fèi)一般比商貸高，但借款花費(fèi)和貸款利息壓力之和仍要比商貸低，并且商業(yè)保險(xiǎn)公司要擔(dān)負(fù)相對應(yīng)的義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)性。
2、活期儲(chǔ)蓄
假如您不用該筆錢購房時(shí)，該筆錢存有個(gè)人公積金里是無需繳利息稅的。依照要求，員工當(dāng)初儲(chǔ)存的公積金依照金融機(jī)構(gòu)活期存款利率計(jì)算利息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)成本的公積金依照金融機(jī)構(gòu)三個(gè)月整存整取定期存款利率計(jì)算利息。錢存有個(gè)人公積金里，其盈利要比存銀行活期更劃算。假如你在職人員時(shí)一直未使用個(gè)人公積金，如果你到法定退休年齡時(shí)，住房個(gè)人公積金上的個(gè)人公積金等額本息貸款會(huì)一次性付清，由本人自由支配，它就變成一筆豐厚的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

盡管公積金有很多的用途，可是必須留意的是，假如在接下來里的1-2年的時(shí)間準(zhǔn)備購房得話，最好在住宅個(gè)人公積金里留一部分的錢，由于住宅個(gè)人公積金里的賬戶余額關(guān)聯(lián)到你是不是能享有公積金房貸及其借款的最大信用額度，因此我們要有效的應(yīng)用個(gè)人公積金!

公積金的七大主要用途

一、買房
（1）不借款買房可一次性取住房公積金;
（2）商貸買房可取住房公積金用以首付款;
（3）商貸買房可取住房公積金還款等額本息貸款;
（4）個(gè)人公積金(組成)借款買房可取住房公積金還款等額本息貸款。

二、修建、拆建、維修住宅
在農(nóng)村集體用地上修建、拆建、維修自己的房子且應(yīng)用購房貸款的，員工及另一半可申請辦理獲取建造房被準(zhǔn)許當(dāng)月以前(含當(dāng)月)的個(gè)人公積金額度，獲取額度累計(jì)不超過建造房花費(fèi)。

三、租房子
（1）用個(gè)人公積金付款配租或政府部門出租補(bǔ)助的經(jīng)濟(jì)發(fā)展租用房租金;
（2）用個(gè)人公積金付款銷售市場租房子租金。

四、爸爸媽媽給子女買房
應(yīng)用銀行業(yè)住房貸款購買自己的房子，付款首付后可獲取爸爸媽媽個(gè)人公積金;應(yīng)用本人公積金(組成)貸款購買自己的房子，付款首付后可獲取爸爸媽媽個(gè)人公積金。
這一作法必須達(dá)到有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，可資詢當(dāng)?shù)貍€(gè)人公積金管理方法單位。

五、注銷獲取所有賬戶余額
（1）離、離休的;
（2）農(nóng)牧業(yè)戶口員工男滿60歲，女滿55歲的;
（3）到海外、港、澳、臺(tái)地域居住的;
（4）徹底缺失勞動(dòng)者工作能力、絕大多數(shù)缺失勞動(dòng)者工作能力或中重度殘廢并與企業(yè)消除或停止勞務(wù)關(guān)系的;
（5）領(lǐng)到失業(yè)金的;
（6）被判處刑罰、戶口遷移所屬市、非所屬市戶籍員工與所屬單位消除或停止勞務(wù)關(guān)系的;
（7）住宅個(gè)人公積金轉(zhuǎn)到集中化保存戶滿2年或與原企業(yè)停止勞務(wù)關(guān)系滿2年的;
（8）到所屬市行政區(qū)外工作中并在本地創(chuàng)建和存繳公積金的，可注銷獲取所有公積金余額。

六、列入最低生活保障或貧困家庭范疇的獲取應(yīng)用
員工被列入城鄉(xiāng)居民最少生活保障或貧困家庭援助范疇，員工自己及另一半可申請辦理獲取公積金，獲取額度不超過被列入最少生活保障范疇或貧困家庭援助范疇期內(nèi)之前的公積金額度。

七、醫(yī)治重疾
家庭主要成員(包含員工自己、另一半及未成年子女)患重大疾病或重特大手術(shù)治療住院的，員工自己及另一半可申請辦理獲取公積金，申請辦理日期要在住院之日起一年內(nèi)，獲取額度累計(jì)不超過住院費(fèi)本人壓力一部分。

個(gè)人公積金使用技巧

1、用足個(gè)人公積金使用年限
現(xiàn)如今購房貸款,大多數(shù)全是選用商貸 公積金房貸的方式。因?yàn)樯虡I(yè)服務(wù)貸款的利率要比個(gè)人公積金貸款的利率高于許多,很多人全是先還款商業(yè)貸款,再還款公積金房貸,那樣可以減少商業(yè)服務(wù)貸款的利率。假如兩口子年紀(jì)相差不多,可由老公做借款人;倘若夫婦年紀(jì)相距很大,讓年紀(jì)較小的一方做借款人,那樣能申請辦理到限期更長的公積金房貸。
2、用足個(gè)人公積金貸款額
許多夫妻買房,會(huì)應(yīng)用個(gè)人公積金一同借款,這樣一來,個(gè)人公積金的賬戶余額就多了,并且借款的信用額度也會(huì)比一個(gè)人借款的信用額度空出許多。必須留意的是,在辦理貸款前,為了更好地讓自身可以借款到大量的信用額度,千萬別獲取自身的個(gè)人公積金。
3、有效明確公積金房貸次序
針對選購首套而言,應(yīng)當(dāng)遵照先公積金房貸后商業(yè)貸款的次序,可充足享有公積金房貸的特惠存貸款利率。針對想選購兩一套房的投資人而言,先要用商業(yè)貸款選購首套,再用公積金房貸房,節(jié)約利息費(fèi)用。
4、有效明確最低還款額度
公積金房貸的貸款還款方式較為靈便,貸款人只需每月的最低還款額不少于“最低還款”就可以隨便明確還貸金額,可是還貸人必須有效明確最低還款額度,以防止最后一次還貸工作壓力過大。
5、一次性抵沖最省年利率
針對個(gè)人公積金余額較多,且借款前期現(xiàn)錢開支工作壓力并不大的買房者,能夠挑選用個(gè)人公積金上的所有賬戶余額來抵沖借款本錢。那樣貸款利息的最低還款額度會(huì)展現(xiàn)下降發(fā)展趨勢,能省掉一筆豐厚的花費(fèi)。
6、隨機(jī)應(yīng)變應(yīng)用個(gè)人公積金
個(gè)人公積金除開借款外,還可用以選購、修建、拆建和維修自住型商品房等。個(gè)人公積金的貸款利息相對性低,如果不獲取,就只有等離休時(shí)才可以領(lǐng),因此應(yīng)盡可能充分發(fā)揮其應(yīng)該有的功效。

個(gè)人公積金能夠自身交納嗎

1、依據(jù)在我國公積金管理的有關(guān)要求，一般狀況下，本人是沒法交納公積金的，自然也沒法申請辦理公積金，只是務(wù)必由企業(yè)來開展開設(shè)和交納，并且交個(gè)人公積金得話是務(wù)必有企業(yè)會(huì)計(jì)的公司章才行。
2、公司為員工交納公積金的情況下，是必須提前準(zhǔn)備以下原材料的：開設(shè)住宅個(gè)人公積金的員工身份證件影印件、本人公積金明細(xì)分類賬戶開設(shè)申請表及其管理處規(guī)定出示的別的原材料。
3、員工所交納的公積金是由所屬單位在發(fā)工資的情況下開展代繳的，而且要再加上企業(yè)為員工交納的一部分，必須在要求的時(shí)間內(nèi)向型公積金監(jiān)督機(jī)構(gòu)開展交納，存進(jìn)公積金監(jiān)督機(jī)構(gòu)在受授權(quán)委托金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的“公積金專用存款賬戶”。公積金的定期存款利率是按照中央人民銀行的相關(guān)要求來實(shí)行的。
4、而有的員工在辭職以后，為了更好地享有借款了年利率的特惠要想自身交個(gè)人公積金，實(shí)際上，正常情況下而言本人是不可以交納公積金的，可是倘若你能尋找掛靠單位，自身交納也是能夠的，只不過是你需要擔(dān)負(fù)全部的個(gè)人公積金花費(fèi)，隨后讓該企業(yè)幫你交納，這也是很多人一般選用的一個(gè)方式 。

內(nèi)容拓展

一、公積金能購車嗎？
不可以，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)在我國公積金的應(yīng)用關(guān)鍵對于住宅消費(fèi)，關(guān)鍵用以改進(jìn)員工定居標(biāo)準(zhǔn)，消除員工購房、租房子難題。購車很顯著不屬于住宅消費(fèi)，不可以改進(jìn)定居標(biāo)準(zhǔn)，因而公積金繳存員工不可以獲取公積金買車或申請辦理個(gè)人公積金貸款購車。如有沒有什么疑惑，熱烈歡迎撥通12329。

二、個(gè)人公積金交多長時(shí)間能夠借款？
每一個(gè)地區(qū)的現(xiàn)行政策是不一樣的，有的地區(qū)規(guī)定持續(xù)存繳6個(gè)月（含）之上，如北京市、上海市、廣州市，也是有的規(guī)定持續(xù)存繳12個(gè)月（含）之上，如長沙市、天津市?？墒窃谀闵贽k公積金房貸的情況下，務(wù)必要沒有中斷交納的紀(jì)錄，而且要能再次交納，金融機(jī)構(gòu)要核查，例如你交了恰好一年了，去申請辦理公積金房貸之后也不交了，那就是不好的。

三、公積金每一個(gè)月交納要多少錢？
沒有確立要繳是多少，需看每個(gè)地區(qū)不一樣的現(xiàn)行政策及其企業(yè)與本人的占比。依據(jù)個(gè)人公積金管理辦法的要求，一般企業(yè)與本人的交費(fèi)占比是8-15%吧，依照2000元繳費(fèi)基數(shù)明確得話，8%交費(fèi)，那麼企業(yè)與本人各繳160元，加起來是320元每月。